추가 적립 안내

보험회사가 드러내지 않는 비밀을 파헤쳐 보험료를 줄이고
나에게 딱 맞는 보험을 찾아 설계하는 방법을,
750만 조회수 유튜버 ‘반값 보험료 만들기’가 알려준다!

많은 직장인이 월급이 들어오자마자 무서운 속도로 여기저기 빠져나가며 금세 텅장이 되는 것을 경험한다. 조금이라도 아껴보려 가계부를 쓰다 보면 생활비, 대출이자처럼 보험료로도 꽤 많은 돈이 나가고 있는 것을 보게 된다. 우리 가족의 혹시 모를 상황에 대비해 여러 보장을 받을 수 있는 보험에 가입했는데 지금까지 낸 돈이 아까워서라도 함부로 해지하기도 그렇고, 보험 종류도 너무 많아 바꿔보려 해도 막막하기만 하다. 하지만 놔두자니 한 달에 수십만 원씩 나가는 돈이 부담스럽기만 하다. 이런 사람들을 위해 〈반값 보험료 만들기 프로젝트〉가 최신 보험 정보와 독자들이 궁금했던 점을 추가로 담아 개정판으로 돌아왔다.

저자는 보험회사에서 일하지도 않고 보험설계사도 아니다. 그래서 자유롭게 보험 가입자의 입장에서 보험료 거품 빼는 비밀을 알려줄 수 있다. 원금 보장이라도 받겠다고? 보험을 ‘저축’이 아니라 비용이며 ‘지출’이다. 비용과 지출은 계획 하에 적절히 통제되고 관리되어야 한다. 매달 자동으로 빠져나가는 보험료를 정비하면 어린 자녀를 둔 4인 가정의 보험료는 20만 원으로 해결할 수 있다. 설계사 없이 인터넷으로 보험 가입하기, 같은 보험이라도 내 건강을 근거로 더 저렴하게 가입하기, 연령에 맞게 보험료 리모델링하기 등 똑똑하게 지출을 줄이는 법이 가득하다. 상황에 맞게 필요한 보험만 쏙쏙 골라 과도한 보험료를 덜어내고 그 돈으로 또 다른 미래를 꾸려가 보자.

보험은 나쁜 것? 좋은 것?
보험과 보험업계에 대해 제대로 알아보자.
유튜버 ‘반값 보험료 만들기’는 보험회사에서 일하지도 않고 보험설계사도 아니다. 그래서 자유롭게 보험설계사가 왜 이 상품을 추천하는지, 보험회사가 어떻게 수익을 내는지를 투명하고 구체적으로 알려줄 수 있다. 그리고 보험은 저축도 투자도 아니라고 하며 여러 가지가 보장되는 비싼 상품에 가입했다고 안심하면 안 된다고 한다. 그렇다고 보험 가입을 부정적으로 보지도 않는다. 오히려 불확실한 미래의 잠재적 리스크를 평상시 적은 투자금으로 상쇄할 수 있는 도구라며 보험이 꼭 필요하다고 주장한다. 잘 활용하면 득이 되는 보험을 제대로 알아보자.

보험 호구를 낚는 첫 번째 미끼, 용어!
기본용어 몇 가지만 알면 보험료를 낮출 수 있다.
보험을 어렵게 만드는 첫 번째가 용어다. 만기환급형/순수보장형, 20년 납/전기납 등의 용어 설명과 함께 어떤 것을 선택하는 게 더 효과적인지도 딱 집어준다. 당장 가입해야 할 보장성 보험 5가지와 가능한 피해야 할 보험 5가지도 소개한다. 보험료가 비싸면 비쌀수록 탄탄하게 대비했다고 생각할 수 있는데 이것은 오산이다. 없어도 괜찮은 보험, 실제 내가 받을 혜택보다 보험사만 좋은 일 시키는 보험은 빼고 알짜 보험만 가입하자. 보험별 가입 방법도 상세히 적혀있으니 혼자 가입하기도 문제없다.

내 보험료, 이게 맞아?
나이와 형편에 맞게 보험 리모델링을 해보자.
10대, 20대, 30대, 40대, 50대 등 나이대에 따라 필요한 보험의 종류와 비용이 다르다. 나이대에 따라 뭐가 어떻게 다른지, 그렇다면 어떻게 가입하는 게 좋은지, 왜 그렇게 해야 하는지까지 친절하게 설명한다. 또한 사람마다 가정마다 소득 수준과 형편이 다르니 누구나 원하는 만큼 보험에 가입할 수는 없을 것이다. 그래서 중요도에 따라 보험에 가입하고, 부족한 부분을 대체하는 방법까지를 5단계로 나누었다. 각자의 나이와 형편에 따라 보험에 가입할 수 있도록 엑셀 표로 깔끔하게 정리되어 있는 예시를 참고해 보험 리모델링을 직접 할 수 있다.

‘이런 것도 궁금해요.’
보험에서 자주 헷갈렸던 내용을 Q&A 형식으로 담았다.
유튜브 채널 ‘반값 보험료 만들기’는 보험업계 종사자가 아닌 사람이 운영하는 보험료 관련 채널을 중 구독자 1위, 누적 조회수 750만 회를 기록한 유튜브 채널이다. 유튜브 구독자들과 활발하게 소통하고 있는 저자에게 자주 오는 질문들을 Q&A 형식으로 엮었다. 보험금 청구는 언제 하는 게 좋은지, 1~4세대 실비보험이 어떻게 다른지, 보험 리모델링 전 무엇을 확인해야 하는지 등 많은 사람이 헷갈려 하는 내용을 따로 뽑아서 정리했다. 책을 보다가 추가로 궁금한 정보가 있다면 유튜브 댓글이나 메일을 활용하여 저자에게 자유롭게 질문해 보자.

‘이렇게 아낀 보험료 어떻게 쓰는 게 좋을까요?’
탄탄하게 노후 준비하는 법까지 담았다.
보험료 리모델링을 통해 아낀 보험료로 노후를 준비하는 법도 다룬다. 자신에게 필요한 노후 자금 금액을 알아보고, 국민연금, IRP 퇴직연금, 개인연금, 주택연금 등 다양한 방법으로 노후를 탄탄하게 준비할 수 있도록 돕는다. 힘겨운 노후가 아니라 스스로도 행복하고 남과도 나누며 살 수 있는 아름다운 노후를 만들 수 있도록 미리 준비해 보자.

1부 보험, 맹신과 무시 사이의 진실
보험설계사라면 할 수 없는 말들
우리에게 보험이 그렇게나 어려운 이유
신뢰? 보험회사의 수익구조를 알면 답이 보인다
대비? 보험은 모든 리스크를 막아주지 못한다
저축? 보험은 시작부터 마이너스다
환급? 보험료는 비용이며 지출이다
심지어 투자? 내 몸으로 돈 벌 생각하지 말자
지금 당장 보험료를 줄여야 하는 이유
그럼, 차라리 보험에 가입하지 말까?

2부 보험, 흔들림 없이 중심을 잡는 핵심 요령
만기환급형 vs 순수보장형 - 순수보장형!
20년 납 vs 전기납 - 전기납!
80세 vs 100세 - 80세 만기!
갱신형 vs 비갱신형 - 비갱신형!
온라인 vs 설계사 - 온라인! 보험다모아
모르면 못 찾아 먹는 건강체/우량체 할인
당장 가입해야 할 보험 우선순위
당장 삭제해도 될 특약 우선순위
보험 들 때 반드시 지킬 것 3가지 - 자필서명, 고지의무, 통지의무

3부 보험료 절반으로 줄이기
두려움 없이 꼿꼿하게, 핵심보험 2+1(투 플러스 원)
실손의료보험(실비보험) | 암/뇌/심 3대 질병 진단비 보험 | 정기보험(사망보험)
실비보험 가입하기 - 온라인/보험설계사/보험대리점
3대 질병 진단비 보험 가입하기 - 보험설계사/GA 보험대리점
온라인 암보험 가입으로 진단비 보완하기
정기보험 가입하기
운전자보험 가입하기
후유장해 특약 가입하기 - 치매보험의 대안
어린이보험, 태아보험 가입하기
가능한 한 피해야 할 보험 5가지와 대안
종신보험 ｜ CI 보험｜ 저축보험 | 치아보험｜ 치매/간병보험

4부 나이와 형편에 딱 맞는 맞춤형 보험 리모델링
보험 가입 실제 예시
23세 대학생 여성 ｜ 35세 사무직 기혼 남성 | 45세 사무직 기혼 남성
53세 가정주부 기혼 여성 | 65세 기혼 여성(유병자 보험)
연령별 적정 월 보험료 가이드 - 내 보험료, 얼마가 적당할까?
상황별 보험 가입 가이드 - 내 주머니 사정에 맞는 보험은?

5부 보험 Q&A | 헷갈리면 나만 손해다
Q 순수보장형 상품은 보험 약관대출이 어렵다는데?
Q 보험금 청구는 언제 하는 게 좋을까?
Q 내 보험이 어떤 상태인지 복잡할 땐? 보험 한 장으로 정리하기
Q 내 실비는 몇 세대? 1~4세대 실비보험 비교
Q 4세대 실비보험, 왜 그리들 말이 많은지?
Q 실비는 자꾸 올라서 길게 유지하지 못한다는데?
Q 보험 리모델링, 어떻게 하는 거지? 실손 전환제도
Q 보험 리모델링 전 반드시 확인해야 할 것은?
Q 그 말들이 진짜일까? 사실만을 말하는 통계 데이터 활용
Q 이런 것들이 추가로 궁금해요

6부 그렇게 아낀 보험료로 노후 준비하기
노후 준비의 중요성을 누가 모르냐고? 대부분 모른다
나에게 필요한 노후자금 수준
노후자금 준비 요령
남들은 준비 중? 국민연금, IRP 퇴직연금, 개인연금, 주택연금
개인연금의 모범답안, 연금저축펀드

가끔 보험 리모델링을 조언하면서 기존 보험을 해지하는 사람들의 한숨 섞인 푸념을 듣곤 한다. “지금까지 얼마를 냈는데 해지환급금이 원금보다 적어, 손해 봤잖아.” 원금에 손해를 본 것이 아니다. 보험료는 원래 사라지는 돈이었다. 보험료를 내는 동안 나를 지켜주었고, 보험 혜택을 받았든 받지 못했든 상관없이 보험료는 지금까지 그 역할을 충분히 다한 것이다. 이것이 보험료는 비용이고 지출이라고 생각하는 자세다.
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혹시나 암에 걸릴지 몰라 그에 대비하기 위해 암보험에 가입하지만, 사실 암에 걸리지 않을 것에도 대비해야 한다. 암에 걸리지 않으면 납입한 보험료는 그대로 사라지는 지출이기 때문에 무작정 보장을 늘리거나 보험료를 높여서는 안 된다. 설계사가 권하는 모든 특약에 다 가입할 것이 아니라, 최대한 중요한 보장에 보험료를 집중해서 가입하고 덜 중요한 특약은 줄여야 한다. 뭐가 중요하고, 뭐가 덜 중요한지는 앞으로 알아볼 것이다.
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이 책의 목적이 ‘보험금을 못 받을 수도 있으니 보험에 가입하지 말자’라는 것이 절대 아니라는 말을 하고 싶다. 오히려 개인적으로는 모든 국민이 꼭 보험에 가입해야 한다고 생각한다. 단, 나의 소득과 경제상황에 맞는 적절한 금액으로 꼭 필요한 보험에만 가입하자는 것이 핵심이다. 소득의 10% 이내에서, 미래의 위험에 대비하여 일부 자금을 떼어 보험에 가입하는 것은 지혜로운 행동이다.
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보험 가입에 정해진 답은 없다. 보험가입자의 가치관과 살아온 환경, 보험료 납부 수준, 건강 정도 등에 따라 방법은 달라진다. 하지만 대부분은 보험에 대해 잘 모르는 게 당연하니 각 나이대에 따라 어느 정도로 어떻게 가입하면 좋은지 적절한 보험료 수준을 알아보자. 지금까지 배운 것들을 잘 적용하면 여기에서 제시하는 금액으로도 중요 보장 위주로 잘 준비할 수 있다는 확신이 들 것이다.