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지인에게 알아서 해달라는 보험설계는 이제 그만!
개인도 법인도 모두에게 완벽한, ‘돈 버는’ 보험 가이드

매달 꼬박꼬박 나가는 보험료, 적게는 몇만 원에서 많게는 몇십만 원까지 고정지출로 굳건히 한 자리를 차지하고 있다. 어렸을 때 부모님이 알아서 들어준 보험부터 홈쇼핑에서 괜찮아 보이는 보험까지 쉽게 가입하고 쉽게 해지한다. 그런데 이 보험료, 왜 이만큼 나가고 얼마를 보장받을 수 있는지 제대로 알고 있을까?
보험은 정확한 목적에 따라 가입과 해지가 이뤄져야 한다. 친구 따라 강남 가듯 가입하면 나에게 필요하지 않은 상품에 돈을 왕창 낼 수도 있고, 불필요하다고 그냥 해지하면 정작 나에게 필요할 때 가입이 어려워진다.
《완벽한 보험》은 이런 상황을 겪어온 많은 이들에게 자신에게 딱 맞는 보험을 만나는 방법을 알려준다. 십수 년 경력의 베테랑 보험설계사인 저자가 그동안의 실제 사례를 들어 이해하기 쉽게 설명한다. 또한 개인보험뿐만 아니라 대표와 근로자 모두를 위한 법인보험도 함께 설명한다.
삶의 위기가 닥쳤을 때 가장 효율적으로 해결해줄 수 있는 것이 보험이다. 나에게 가장 완벽한 보험을 이 책을 통해 찾길 바란다.

두꺼운 약관에 겁먹지 않고 나에게 딱 맞는 보험 설계!
개인부터 법인까지 한 권으로 정리한 보험 사용법

최근 A씨는 보험 리모델링을 하면서 놀라운 사실을 알게 됐다. 어렸을 때 부모님이 들어준 종합보험이 3년 주기로 갱신형이어서 자신도 모르게 보험료가 계속 오르고 있었던 것이다. 게다가 65세까지밖에 보장을 받지 못해 실제 보장이 필요한 나이가 됐을 때는 열심히 냈던 보험료를 하나도 못 받게 될 수 있다는 것이었다. 그렇다고 전체 해지를 하기에는 실손의료보험이 걸려있고, 다시 새로운 상품에 가입하기엔 보험료가 너무 많이 나오게 되어 이래저래 상황이 복잡해진 것이다.
이처럼 정확하게 나의 보험이 어떤 형태로 가입되어 있는지 모르고 그냥 보험료만 내는 경우가 많다. 부모님이 알아서 가입해서, 지인이 추천해서, 지금이 아니면 안 된다는 홍보성 글에 불안해서 가입하게 된다. 그러나 보험은 정확한 목적을 가지고 가입해야 한다. ‘가입해뒀으니 알아서 잘 보장받겠지’라는 안일한 생각은 승용차 한 대 값을 냈는데 병원비 50만 원을 받을 수 없게 되는 결과를 낳을 수도 있다.
《완벽한 보험》은 자신의 상황에 딱 맞게 보험에 가입하는 방법을 차근차근 소개한다. 먼저 1부에서는 제대로 관심을 두지 않는 보험의 민낯을 생생하게 알리기 위해 개인보험의 현실과 문제점을 다루었다. 이를 바탕으로 현재의 소득과 가족력, 운전, 음주, 흡연 여부 등에 따라 나에게 안성맞춤인 보험을 찾는 데 도움을 준다.
2부에서는 법인보험에 대해 설명한다. 이제는 평범한 직장인에서 법인사업자가 되는 것이 더 이상 낯설지 않은 일이다. 그렇다면 경영자가 된 회사 대표는 개인보험과 법인보험 어느 쪽을 선택해야 할까? 법인사업자의 현실적인 보험 이야기를 통해 사업만큼 중요한 법인보험에 대해 알아본다.
보험은 우리 삶에 깊숙이 자리 잡고 있지만, 여전히 ‘보험은 이해하기 어렵다’라는 생각에 지인을 통해 소개받은 설계사를 믿고 가입하는 경우가 많다. 이 책 한 권만 있으면 보험의 본질과 의미를 제대로 이해하고 미래를 대비할 수 있다. 당신의 보험이 완벽해지는 그날까지, 지금부터 ‘나에게 완벽한 보험’을 찾아보자!

허순삼(㈜화성테크 대표이사)
저자는 ‘보험여왕’이라는 수식어에 걸맞은 설계사입니다. 간결하고 명쾌한 설명으로 올바른 의사결정을 도와주면서도 깔끔한 일 처리를 통해 고객의 문제점을 해결해주는 전문가입니다. 두 번째 저서 또한 보험업 종사자 또는 고객들에게 좋은 지침서로 판단되어 추천합니다.

황유섭(서울시립대학교 경영대학원 교수)
저자가 가지고 있는 보험에 대한 남다른 소신과 열정에 박수를 보냅니다. 누구보다 해석 능력이 뛰어난 전문가라 할 수 있습니다. 보험 주치의가 필요하신 분들에게 이 책이 길잡이가 되어줄 것이라고 생각합니다.

프롤로그

1부 개인보험

1장 내가 든 보험이 엉뚱한 보험이라고요?
승용차 한 대 값을 냈는데 병원비 50만 원을 받을 수 없다고?
종신보험이나 CI보험만 있으면 더 이상 보장은 필요 없다?
보험은 그냥 권해주는 대로 든다?
보험료에도 주인공이 있다
친구 따라 강남 가면 안 된다
변액보험, 따져봐야 후회 안 한다
복잡한 보험 용어 파악하기

2장 끝까지 유지하는 완벽한 보험의 조건
보험은 어렵다?
보험이 필요한 순간
유지할까, 해약할까?
유지할 수 있는 보험료와 납입할 수 있는 보험료 구간을 정하라
보험이 완전해야 하는 이유
보험증권의 허점을 찾아라
가입 목적을 분명히 하라
가족 내에서 내 위치 파악하기
가족력, 현재 건강 상태
5년 이내 실손의료보험 청구력
직업, 음주, 흡연, 운전 여부
나의 상황에 따라 납입기간이 달라진다
내가 탈 수 있는 확률이 높은 보장 중심으로 구성하라

3장 절대 손해 보지 않는 보험 가입 안전장치
보장성 보험과 적립형 보험의 비중
보험에도 트렌드가 있다
보험약관 읽기
완전판매란 무엇인가?
인터넷 보험 가입 시 주의할 점
과대광고에 주의하라, TM보험의 문제점
보상, 제대로 받자
보험 해지도 잘해야 한다
갱신형 보험과 비갱신형 보험 사이에는 복층 설계가 있다

4장 내 삶을 지켜주는 설계사를 찾아라
설계사의 화법을 파악하라
신규 가입, 보험 리모델링에서 물어봐야 할 질문
보험사 한 곳만 권한다면?
보험증권 분석 능력을 확인하라
보험금 청구가 능력이다
고객의 입장에서 상담해주는 설계사
계약한 설계사가 퇴사하면?

5장 보험 플랜 세우기
보험에 대한 이해
성별·연령별 보험 플랜


2부 법인보험

1장 왜 법인사업자에게 보험이 필요한가?
대표와 근로자 모두 지키려면 보험은 필수
회사를 가족에게 승계할 수 있는 안전한 방법이 보험
근로자의 안전을 책임진다
대표의 퇴직금을 마련할 수 있다
절세에 도움이 된다
사업의 안전성을 도모한다
사업장 지킴이 역할을 한다
사업에만 신경 쓸 수 있다
경제적으로 어려울 때 도움이 된다
산재사고에 의한 분쟁의 소지를 줄여준다
자금의 유동성 확보에 도움이 된다

2장 법인사업자에게 필요한 보험 리스트
법인대표 가이드라인
단체보험(기업복지보장보험)
사망 후를 대비하는 종신보험
대표·임원 전용 상품, 경영인정기보험
노사 간의 신뢰를 돕는 산재보험
예측 불가에 대비하는 화재보험
리스크를 막아주는 근재보험

고객들과 상담할 때, 어떤 이유로 보험을 가입할 생각을 하게 되었는지, 또는 보험 리모델링을 고려하게 된 이유가 무엇인지 꼭 질문한다. 그러면 대부분은 친구나 지인에게 들은 이야기를 한다. 보험에는 아예 관심이 없었는데 필요한 일이 생기더라는 이야기였다. 그리고 이미 가입한 고객들은 주변 사람들이 보험금을 받은 이야기를 듣고 본인의 보험과 비교한다. (중략)
보험 일을 해온 지 17년 차인 나는 궁금하다. 얼굴이 다르고, 성격이 다르고, 가족력도 다르고, 경제 상황, 직업 모두 다른데 왜 보험의 기준은 주변 사람이어야 하는 걸까? 일반적으로 눈에 보이는 유형의 물건을 고를 때는 대부분 본인이 좋아하는 색상, 디자인, 성능 등을 명확하게 정하는데 왜 보험은 주관적이지 못한 것일까? _ p.40~41

법적인 문제가 아니더라도 보험상품에 대한 정확한 이해는 반드시 필요하다. 설계사가 얼버무리거나 얼렁뚱땅 넘어가지 않도록 확인해야 한다. 상품을 판매하기에 급급한 설계사의 설명은 실제 내용과 정반대로 흘러갈 수 있다.
연금이면 연금에 유리한 상품이 있다. 사망이면 사망에 맞는 상품이 있다. 진단금, 수술비 등 목적에 맞는 상품을 선택해야 한다. 이것도 좋을 것 같고 저것도 좋을 것 같다고 하면 결국 적당한 상품을 골라달라는 말처럼 들린다. 정체성 없는 보험은 보험금을 타야 할 상황에서 문제가 생긴다. 세상에 불필요한 보험은 없다. 나쁜 보험 또한 없다. 보험을 선택하는 기준과 보험을 이해하는 해석이 다를 뿐이다. _ p.92~93

처음 보험을 가입할 때 제대로 목적을 정하지 않으면 중간에 해지하기 쉽다. 보험은 시대적 특성을 반영해 리모델링을 할 수 있지만 합리적인 명분이 있어야 한다. 이를테면 갑자기 만성질환으로 고지혈증약을 복용하게 되었다고 가정해보자. 혈관질환으로 생길 수 있는 질병에 대한 보장이 이미 가입된 보험에 있는지를 살펴보고 없다면 그 부분만 보완하면 된다.
그런데 전체를 해지하면 동일한 상품을 다시 가입하지 못한다는 사실을 명심해야 한다. 이미 보험 연령도 바뀌어서 보험료도 다르다. 건강상 문제가 있다면 가입이 거절될 수 있다. 가장 중요한 것은 현재 보험시장은 상품 변경이 잦은 편이어서 해당 상품이 단종되었을 확률이 높다는 점이다. 명분 없는 보험 해지는 후회만 남길 뿐이다. 안타깝게도 돌이킬 수 없는 경우가 많기 때문에 가입과 해지 모두 신중해야 한다. _ p.152

대표는 근로자를 위해 필요한 보험을 가입해두어야 한다. 근로자가 입사하면 출퇴근부터 근로하는 시간 동안 생기는 사고를 책임져야 한다. 그리고 퇴사할 때는 퇴직금을 지급해야 한다. 혹시 사업장에 화재가 생겼다면 문제는 커진다. 혹여 근로자가 사망하거나 중상해를 입게 되면 일이 훨씬 복잡해진다. 이런 일련의 문제들을 보험으로 미리 준비한다면 사업을 운영하는 대표 입장에서도 크게 신경 쓸 일이 없다.
단순히 보험을 싫어한다고 말하는 고객이 있다. 결국 손실이지 않냐고도 하지만 잘못된 생각이다. “소 잃고 외양간 고친다”고 말하는 대표들이 종종 있다. “내 사업장에서 불이 날 줄은 몰랐다”, “위험한 기계도 없는데 어떻게 그런 사고가 날 수 있느냐”라는 소리를 들을 때면 안타깝다. _ p.211~212

“오늘 중으로 단체보험 가입 좀 해주세요!” 어느 날 C대표의 전화를 받았다. 친구가 운영하는 사업현장에서 사고로 근로자가 사망했다는 이야기를 듣고는 갑자기 단체보험을 가입하겠다는 것이었다.
단체보험을 가입하기 위해서는 직원들의 명부가 필요하다. 최소 사업자등록증과 4대보험 명부는 제출해야 한다. 4대보험 명부에는 직원들의 주민번호가 대부분 앞자리만 적혀 있고 뒷자리
는 별표로 표시된다. 이런 경우 정확한 보험료 산출이 어렵기 때문에 주민번호 전체가 표시된 자료를 처음부터 제공하면 보험회사는 빠르게 처리할 수 있다. 일반적인 법인의 단체보험 설계 기간은 보통 2~3일이 소요되는 경우가 많다. 더불어 직원을 대상으로 하는 보험은 1인당 연간 70만 원까지 손비 처리가 가능하다는 점도 알아둘 필요가 있다. _ p.252~253