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“모으고 굴리고 불리고 갈아타라!”
여러 자산에 동시에 투자하고 절대 돈을 잃지 않는 원칙과 시스템

*시장 수익률 17배 신화*
*자산 70억 원, 현금성 자산 10억 원 보유 파이어족*
*젊은 부자 아빠가 알려 주는 365일 수익을 실현하는 비결*

평생 돈 걱정 없이 살 수는 없을까? 일하지 않고 먹고살려면 어떻게 해야 할까? 불로소득을 꿈꾸는 이여, 꼬박꼬박 현금이 들어오는 현금 흐름을 만들어라! 투자는 돈이 묶이는 투자와 돈이 흐르는 투자로 나뉜다. 돈이 묶이는 투자는 ‘자산 증식’을 위한 투자로, 한 자산에 종잣돈을 모두 넣고 시세 차익을 실현할 때까지 수익이 발생하지 않는다. 반면 돈이 흐르는 투자는 ‘현금 흐름’을 창출하는 투자로, 여러 자산에 동시에 투자하고 매달 안정적인 현금이 흘러 들어온다. 당신이 진정으로 돈 걱정 없이 살고 싶다면 절대 돈을 잃지 않으면서 매달 현금이 만들어지는 투자 메커니즘을 깨달아야 한다. 바로 ‘돈 버는 우물 시스템’이다.

그렇다면 돈 버는 우물 시스템을 만들려면 어떻게 해야 할까? 노동 소득으로 모은 돈을 굴리고 불린 뒤 갈아타면 된다. 박성현 저자는 한국의 대표 파이어족으로 돈 때문에 하기 싫은 일을 억지로 하지 않지만 지금도 그의 자산은 계속 불어나고 있다. 그가 자유로운 부자가 될 수 있었던 이유는 3가지 깨달음 덕분이다. 첫째, 돈을 모으면서 돈이 흐르는 투자를 할 것. 둘째, 독서와 다양한 간접 경험으로 투자 실력을 길러서 빠르게 자산을 굴릴 것. 셋째, 자산 증식 투자와 현금 흐름 투자를 병행해서 매달 들어오는 현금을 늘려 나갈 것. 저자는 ‘한 우물만 파면 결국 한 우물만 갖게 된다’는 신조를 자신의 투자 원칙으로 삼으며 지금 당장 돈이 되는 여러 가지 투자를 동시에 시작하라고 말한다.

이 책은 크게 2부로 구성됐다. 1부에서는 365일 수익을 실현하는 현금 부자의 25가지 마인드를 소개한다. 저자가 수년간 투자 공부를 하면서 깨달은 ‘절대 돈을 잃지 않는 메커니즘’은 초보 투자자에게도 투자의 판을 꿰뚫어보는 안목을 길러 줄 것이다. 2부에서는 본격적으로 돈을 굴리고 불려 주는 현금 흐름 시스템을 만드는 방법을 소개한다. 누구나 수익을 낼 수 있는 달러 투자 시스템, 월세 못지않은 배당금을 얻는 주식 시스템, 더 좋은 자산으로 갈아탈 수 있는 부동산 시스템, 무자본으로 소득을 창출하는 퍼스널 브랜딩 시스템까지 하나의 시스템으로 월 100만 원을 만들어 내는 노하우를 공개한다.

꾸준히 공부해서 투자 실력을 갖추고 돈 버는 우물을 늘리다 보면 당신도 매달 원하는 만큼의 현금을 벌어들일 수 있다. 그리고 그 돈이 점점 불어나서 거대한 자산을 만들고 평생 돈 걱정 없는 인생을 누리게 될 것이다.

카지노의 단골 고객에서
70억 원 부자 아빠가 되기까지
총자산 70억 원을 소유한 투자자, 그중 현금성 자산이 10억 원을 차지하는 파이어족, 달러 투자의 선구자, 365일 수익을 실현하는 부자 아빠, 이웃 수가 5만 7,000명이 넘는 투자 블로그의 주인까지. 개미 투자자들의 무한한 신뢰를 얻는 투자 멘토 박성현 저자를 수식하는 말들이다. 이런 그도 한때 주식 투자를 도박처럼 하며 두 달 동안 5,000만 원이 넘는 돈을 잃은 적이 있다. 또 도박을 좋아해서 매번 카지노에서 돈을 잃었지만 블랙잭 게임을 연구하면서 처음으로 돈을 벌게 되자 투자는 공부하지 않을 때 비로소 도박이 된다는 사실과 더불어 진정한 부자가 되는 3가지 깨달음을 체득했다.
첫째, “돈은 묶이지 않고 흘러야 한다.” 한마디로 가능한 한 빠르게 자본을 모으고 최소한의 자본으로 안정적인 수익을 낼 수 있는 시스템을 만들어야 한다는 뜻이다.
둘째, “빨리 부자가 되려면 투자 실력을 키워야 한다.” 한정된 시간, 노동력, 월급으로는 빠르게 자본을 모을 수 없기 때문에 투자 실력을 키워야 한다. 월 300만 원의 돈을 만들어 내기 위해 필요한 자본금이 5억 원인 사람은 10억 원인 사람보다 2배 빨리 경제적 자유를 얻는다.
셋째, “책을 읽어라.” 투자 실력을 가장 효과적으로 키우는 방법은 독서로 간접 경험을 하는 것이다. 저자는 1년 동안 100권이 넘는 투자서를 읽고 직접 투자하면서 ‘한 우물만 파면 한 우물만 갖게 된다’는 진리를 터득했다. 이러한 간접 경험이 모여서 저자만의 노하우가 쌓였고 절대 돈을 잃지 않는 ‘세븐 스플릿’이라는 저자만의 투자 시스템도 만들어 냈다. 이처럼 열심히 벌고 모은 돈을 굴리고 불리기 위해서는 투자 실력을 키우고 여러 자산에 동시에 투자하여 다양한 현금 흐름을 창출해 내야 한다.

모으고 굴리고 불리고 갈아타라!
365일 수익을 실현하는 ‘돈 버는 우물’ 시스템
그렇다면 365일 수익을 실현하는 현금 흐름 시스템은 어떻게 만들 수 있을까? 저자는 지금 노동 소득을 얻고 있다면 돈 공부를 제대로 해서 자본 소득도 함께 얻어야 한다고 말한다. 저자는 직접 주식, 달러, 부동산 등 다양한 투자 자산을 공부하며 월 300만 원 이상을 버는 안정적인 4가지 현금 흐름을 만들었고 그 노하우를 《평생 현금이 마르지 않는 투자법》에 전부 공개했다.
첫 번째는 누구나 수익을 낼 수 있는 ‘달러 시스템’이다. 달러는 모든 투자 대상 중 수수료가 가장 낮고 변동성이 적다. 미국 주식으로 재투자할 수 있다는 특징 덕분에 기회비용도 발생하지 않는다. 가격 하나만 생각하면 되기 때문에 쉽고 간단하다. 이런 특성을 잘 이용한 덕분에 저자는 0원으로 시작한 달러 투자로 월 300만 원의 현금을 창출할 수 있었다.
두 번째는 배당금이라는 고정 수익을 얻는 ‘주식 시스템’이다. 이제 자포자기 심정으로 하는 물타기는 멈춰야 할 때다. 주식을 싸게 사는 방법과 배당주 투자의 메커니즘을 이해한다면 주식으로 월세 수익 못지않은 돈을 창출할 수 있을 것이다.
세 번째는 더 좋은 자산으로 갈아타는 ‘부동산 시스템’이다. 부동산 투자는 초기 비용이 많이 드는 만큼 한 번에 비싸고 좋은 집을 사기 어렵다. 그래서 자본에 맞는 실거주용 부동산으로 시작해서 점점 더 큰 자산으로 갈아타야 한다. 그러면 인플레이션을 어느 정도 방어할 수 있고 시세 차익이 생길 때까지 ‘실거주’라는 용도를 활용하며 버틸 수 있다. 건물을 사는 일이 번거롭다면 부동산과 관련된 자본에 투자하는 ‘미국 월 배당 리츠’도 있다. 이 투자를 잘 활용하면 건물을 직접 사거나 관리하지 않고도 월 100만 원의 현금 흐름을 만들 수 있다.
마지막 네 번째는 노동력을 스노우볼 형태로 바꾸는 ‘퍼스널 브랜딩 시스템’이다. 일반적인 노동력은 시간에 비례해서 돈을 벌지만, 한 번의 노동력을 계속해서 수익을 창출하는 스노우볼 형태로 바꾼다면 일하지 않고도 꾸준히 현금을 만들어 낼 수 있다. 저자는 블로그에 자신의 투자 일지를 업로드했다. 글이 쌓이자 하루 소득이 1원에서 2만 7,000원으로 커졌고 현재는 블로그만으로 월 100만 원 이상의 소득을 얻고 있다.
저자가 소개한 4가지 시스템은 누구나 따라 만들 수 있을 만큼 쉽고 간단하다. 이것들을 공부하고 성공 경험을 쌓아 간다면 돈 버는 우물에는 더 많은 현금이 흘러넘칠 것이다. 이외에도 다른 투자 자산을 자신만의 돈 버는 우물로 만들어 낸다면 당신이 목표로 삼은 현금 수익을 더욱 빨리 벌어들일 수 있을 것이다.

돈이 묶이는 투자 대신 돈이 불어나는 투자로
평생 돈 걱정 없이 사는 비결
저자는 “평생 물이 마르지 않는 우물은 존재하기 어렵지만 적당하게 물이 나오는 우물이 여러 개 있다면 평생 물 걱정 없이 살 수 있다”라고 말한다. 많은 사람이 천정부지로 오르는 집값과 내가 사면 떨어지고 내가 팔면 오르는 주식을 보며 ‘어차피 큰돈은 못 모을 텐데’라고 생각한다. 그리고 부자가 되기 위한 모든 노력을 중단해 버린다. 하지만 좋은 투자 기회는 꾸준히 공부하고 다채로운 현금 흐름 시스템을 만들어 둔 자만이 잡을 수 있다.
또한 저자는 노동 소득을 우습게 생각하면 안 된다고 말한다. 투자는 마이너스가 될 수도 있는 돈이지만 노동 소득은 오직 플러스만 되는 돈이기 때문이다. 따라서 직장인이라면 현금 흐름 시스템의 근간이 되는 노동 소득을 열심히 모아서 2배, 3배 불리고 굴린 뒤 더 큰 자산으로 갈아타야 한다.
평생 돈 걱정 없이 살고 싶은가? 원하는 만큼 돈을 벌고 경제적 자유를 얻고 싶은가? 그렇다면 매달 꼬박꼬박 현금이 흘러 들어오는 시스템을 만들어 보자. 현금 흐름 시스템을 만들다 보면 어떤 투자 자산에 어떤 방식으로 투자해서 얼마만큼의 돈을 만들어 낼 것인지 계산할 수 있는 투자 혜안이 생긴다. 또 현금 흐름 시스템을 만들면 나의 자산 일부가 묶여 있더라도 매달 자유롭게 쓸 수 있는 돈이 꼬박꼬박 창출된다. 이제 더 이상 자산을 팔아야 할지 고민하는 일 없이 돈이 돈을 만들어 내는 투자 시스템으로 평생 돈 걱정 없는 인생을 만들어 보자.

시작하는 글 | 현금 흐름에 눈을 뜬 부자 아빠의 깨달음

1부 현금이 마르지 않는 부자의 25가지 마인드

1장 모든 투자의 목적은 최대 현금이다
돈은 최고의 노예이자 최악의 주인이다
이 세상에 불로 소득은 없다
돈이 돈을 벌기 위해서는 자본이 필요하다
월급을 우습게 생각하지 않는다
부자는 돈을 써도 돈이 늘어난다
티끌을 모으면 티끌, 티끌을 굴리면 산이 된다
돈은 모았다고 끝이 아니다
부자처럼 생각해야 부자가 된다
현금 부자는 자발적으로 은퇴한다
현금 부자는 결국 투자를 한다
좋아하는 일로 100만 원을 벌 수 있는가?
나와 궁합이 맞는 투자를 찾아낸다
현금 부자가 되는 3단계
한 우물만 파면 한 우물만 갖게 된다

2장 365일 수익을 실현하는 현금 흐름을 만든다
돈을 모을 때도 투자로 모은다
현금 흐름으로 자산을 키운다
노동력은 지치지만 자본력은 지치지 않는다
현금 흐름을 만들면 시세 차익도 따라온다
노동 수입을 절대 무시하지 마라
공부하지 않으면 투자가 아니라 도박이다
현금 흐름을 완성하는 세 가지
빚지면 안 되는 시절은 지났다
그러나 견딜 수 있는 지렛대만 사용하라
소액 투자의 기준을 착각하지 마라
현금 부자는 주식도 하고 부동산도 한다
투자 자산보다는 투자 방법에 집중하라

2부 돈이 흘러넘치는 현금 흐름 시스템 만들기

3장 미국 주식에 재투자할 수 있는 달러 시스템
달러 투자는 부동산과 주식의 장점을 모두 가졌다
1년 예금 이자를 단 몇 분 안에 얻는 법
달러와 주식으로 만드는 무한 수익 시스템
달러 투자로 시장 수익률의 17배를 얻다
달러 투자는 사고팔아야 할 때가 명확하다
달러 투자를 안 하면 손해인 세 가지 이유
달러 투자로 월 100만 원, 돈 버는 우물 만들기

4장 변동성과 배당 수익을 이용하는 주식 시스템
자포자기 심정으로 하는 물타기는 이제 그만
배당주 투자로 월세 부럽지 않은 수익 만들기
그 주식을 꼭 사야 하는 이유가 무엇인가?
주식을 사고 묻어 두기만 하면 안 되는 이유
주식 초보자가 수익과 손실을 대해야 하는 태도
배당주 투자로 월 100만 원, 돈 버는 우물 만들기
단기 트레이딩으로 월 100만 원, 돈 버는 우물 만들기

5장 더 좋은 자산으로 갈아타는 부동산 시스템
집은 집으로 사는 것이다
돈이 부족해도 집 사는 방법은 존재한다
빚의 가치는 떨어지고 빚내서 산 집의 값은 오른다
부동산 투자는 넥스트 스텝이 필수다
따박따박 나오는 월세를 받고 싶다면
부동산 투자로 월 100만 원, 돈 버는 우물 만들기

6장 나의 존재만으로 소득을 창출하는 퍼스널 브랜딩 시스템
노동력을 스노우볼 형태로 바꿔라
블로그로 광고 수익부터 인세까지 얻은 비결
내가 1억 원짜리 계좌와 투자 기록을 공개한 이유
노력과 열정만으로도 현금 흐름을 만들 수 있다
나의 가치를 널리 알리면 소득이 되어 돌아온다
블로그로 월 100만 원, 돈 버는 우물 만들기

맺는 글 | 평생 돈이 마르지 않는 우물을 갖고 싶다면

한정된 시간, 한정된 노동력, 한정된 월급으로는 거액의 자본금을 모으는 시기를 단축하기란 매우 어렵습니다. 하지만 투자 실력을 늘리면 이 시기를 얼마든지 단축할 수 있습니다. 예를 들어 20년 동안 10억 원을 모아 월 300만 원을 만들어 내겠다는 목표를 가진 사람이 있습니다. 그런데 이 사람이 5억 원만으로 월 300만 원을 만들어 낼 수 있는 투자 실력을 갖춘다면 20년이 아니라 10년 안에 경제적 자유를 달성할 수 있습니다.
-7쪽 ‘현금 흐름에 눈을 뜬 부자 아빠의 깨달음’에서

우리가 기억해야 할 것은 하나입니다. 지금 노동 소득을 얻고 있다면 돈 공부를 제대로 해서 자본 소득도 함께 얻어야 합니다. 나도 노동력을 투자해서 돈을 벌고, 내가 가진 돈도 나를 위해 돈을 벌어다 주도록 시스템을 구축해야 합니다. 그러면 비로소 돈으로부터 자유로워질 수 있습니다.
-27쪽 ‘이 세상에 불로 소득은 없다’에서

경제적 자유를 찾기 위해서 필요한 것은 돈 이외에도 한 가지 더 있습니다. 돈으로 돈을 만들어 내는 ‘투자 기술’입니다. 투자 시스템이 ‘어디에 투자하는가?’라면 투자 기술은 ‘어떻게 투자하는가?’에 관한 것입니다. 이 기술을 갈고닦아서 연간 10%의 수익률을 낼 수 있다면 9억 원의 절반 수준인 4억 원만 있어도 경제적 자유를 누릴 수 있습니다. 안전을 추구해서 급여 소득만으로 18억 원을 만들어 낼 것인지, 혹은 투자 공부를 해 가며 4억 원을 목표로 삼을 것인지는 스스로 판단해 볼 만한 일입니다.
-54쪽 ‘부자처럼 생각해야 부자가 된다’에서

해외 주식에 투자하는 사람이 늘어나면서 달러 수요도 함께 증가했고 은행이나 증권사에서는 경쟁적으로 환전 수수료를 낮추기 시작했습니다. 해외 주식을 사려면 원화를 달러로 바꿔야 하는데, 이 환전 과정에서 수수료가 너무 비싸면 투자 접근성이 떨어지기 때문입니다. 그래서 이제 달러 투자는 장기적인 투자뿐만 아니라 단기 트레이딩도 가능해졌습니다. 누구나 수익을 낼 수 있는 쉬운 투자가 된 것입니다. 하지만 이런 변화가 일어난 지는 불과 몇 년밖에 되지 않은지라 아직도 많은 사람이 달러 투자를 생소하게 생각합니다. 새로운 투자 기회를 놓치고 있는 셈입니다.
-151쪽 ‘달러 투자는 부동산과 주식의 장점을 모두 가졌다’에서

이렇듯 주식을 ‘언제 사느냐?’에 대한 질문의 답을 찾는 일은 매우 어려운 일입니다. 하지만 질문을 조금 바꿔 보면 정답을 찾을 수 있습니다. ‘언제 사야 하나요?’가 아니라 ‘어떻게 해야 싸게 살 수 있나요?’로 바꾸는 것입니다. 쌀 때 사야 한다는 것은 알고 있으니, 싸게 사는 법을 알면 됩니다. 그렇다면 어떻게 사야 주식을 싸게 살 수 있을까요? 유일한 방법은 ‘나눠 사는’ 것입니다.
-183쪽 ‘자포자기 심정으로 하는 물타기는 이제 그만’에서

배당주 투자는 시세 차익만을 노리는 주식 투자와는 또 다른 매력이 있습니다. 안정적으로 배당금을 지급해 주는 회사라면 이미 어느 정도 성장을 이룬 상태일 것이라 더 이상의 드라마틱한 성장을 통해 주가가 급상승할 가능성은 적습니다. 대신 꾸준히 배당 수익을 얻을 수 있다는 장점이 있습니다. 따라서 안정적인 노후 생활과 경제적 자유를 누리고 싶다면 배당주 투자에 더 많은 관심을 갖기를 권합니다.
-193쪽 ‘배당주 투자로 월세 부럽지 않은 수익 만들기’에서

사람들은 집을 사지 않는 이유를 단순히 비싸기 때문이라고 합니다. 단기간에 값이 너무 많이 상승했으니 비싸다는 생각이 드는 것이 당연합니다. 그런데 지금으로부터 30년 후, 집값이 2배가 오른 미래를 기준으로 생각한다면 지금의 집값은 오히려 싸다고 표현해야 합니다. 실거주용 집은 사는(live) 것만으로도 사야(buy) 하는 이유가 충분합니다. 그렇다면 ‘그 집이 비싼 것인가?’라는 궁금증만 남습니다. 그에 대한 답을 내릴 땐 ‘주거 환경에 비해 그 가격이 어떠한가’로 판단하는 것이 합리적입니다.
-216쪽 ‘집은 집으로 사는 것이다’에서

부동산은 이른바 ‘갈아타기’가 가능한 자산입니다. 집으로 집을 산다는 개념입니다. 비싸고 좋은 집을 사려면 많은 자본과 레버리지가 필요합니다. 돈이 없다면 우선 싸고 작은 집을 사서 현금을 자산으로 바꿔 놓고, 인플레이션으로 집값이 상승하는 것을 방어하는 전략이 필요합니다. 이렇게 투자의 경험을 쌓다 보면 가치 있는 부동산을 알아보는 선구안도 생기고 투자 실력도 점점 향상될 것입니다. 그리고 이 자산을 발판 삼아 더 좋은 자산을 갖게 될 수도 있습니다.
-229쪽 ‘부동산 투자는 넥스트 스텝이 필수다’에서

일반적인 노동력은 그 대가가 월급의 형태로 정해져 있습니다. 일한 시간과 수입의 크기가 비례합니다. 의사나 변호사처럼 고액 연봉을 받는 사람들도 예외는 아닙니다. 노동력 없이는 돈도 없습니다. 노동력은 시간에 비례하기 때문에 수익에 제약이 있습니다.
하지만 노동력의 형태를 바꾸면 얘기가 달라집니다. 바로 한번 굴리면 끝없이 커지는 ‘스노우볼’ 형태로 바꾸는 것입니다. 내가 쓴 글을 읽는 사람이 하루에 100명일 때 나의 글쓰기 노동의 가치가 100이라고 칩시다. 이 인원이 1,000명이 되고 10만 명이 되면 그 가치도 10배, 100배로 늘어납니다. 돈이 대신 일을 하면 내가 직접 일하지 않아도 돈을 벌 수 있는 것처럼, 한 번 들인 노동력이 계속해서 돈을 벌어다 준다면 마치 투자의 스노우볼 효과처럼 수익에는 한계가 없습니다.
-240쪽 ‘노동력을 스노우볼 형태로 바꿔라’에서

투자에서 운은 아주 중요한 요소입니다. 그런데 운이 반복되면 실력이 됩니다. 또한 실수가 반복되면 습관이 됩니다. 작은 성공이라도 반복해서 경험해야 하는 이유입니다. 이렇게 해서 얻은 수익은 복리의 원천이 되고 더 큰 성공을 위한 실력이 됩니다. “천 리 길도 한 걸음부터”라는 말이 식상하기 짝이 없어도, 실행에 옮기면 그 길 끝에 풍요로움이 당신을 기다리고 있을 것입니다.
-270쪽 ‘평생 돈이 마르지 않는 우물을 갖고 싶다면’에서