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『돈의재능』은 출간 당시 일본 금융분야 (Money Book) 1위, 최고의 베스트셀러입니다. 『부의 추월차선(직장인편)』 저자 고도 토키오가 실제로 33세에 3억 엔을 만든 5가지 돈 관리법, ‘돈을 모으는 재능’ ‘정보 분석을 통해 돈을 관리하는 재능’ ‘자산을 증식하는 재능’ ‘돈을 쓰는 재능’ ‘돈을 버는 재능’을 통해서 돈을 관리하는 법을 제시하는 책입니다.

버는 것보다 중요한 돈 관리법을 통해서 저자가 제시하는 돈의 5가지 스킬을 연마하다 보면 돈의 놀라운 능력을 경험 하게 될 것입니다. 돈에 대한 전반적인 것을 다룬 책으로 돈 공부 입문서로 손색이 없습니다. 사회 초년생이나 그 동안 돈에 대한 문해력이 없는 분들이 읽어 보기를 권합니다. 평생 돈에 곤란하지 않고 풍부하게 살기위한 인생 전략서입니다. 당신의 인생을 바꿔 줄 이 한권의 책이 당신의 돈에 대한 사고방식과 행동력을 변화 시키는데 도움이 되었으면 좋겠습니다. 한 단계 위로 올라가기 위한 『돈의재능』을 통해서 당신의 수입을 지속적으로 늘리고 재산을 불리는 계기가 되길 바랍니다.

이 책은 일화천금을 벌었다는 이야기를 하는 책이 아닙니다.
누구나 할 수 있는 돈에 대한 사고방식과 행동력의 변화로 돈의 재능을 키워주고
평생 돈 걱정에서 벗어나게 하는 돈 관리에 관한 책입니다.

우리에게 돈은 시대를 불문하고 항상 관심사입니다. 요즘 서점에 가면 주식, 부동산 관련 수많은 책들이 매일 쏟아져 나옵니다. 유튜브에도 돈에 관련된 영상들이 넘쳐 남니다. 과연 이들은 실력이 있어서 돈을 벌었을까요? 그렇다면 이들의 자산은 얼마인지 항상 의문이 듭니다. 주식도 시황이 좋아 오른 것을 자신의 실력으로 착각을 하는 게 아닌지, 부동산 역시 정부의 정책이나 부동산 경기가 좋아서 이익을 취한 것은 아닌지? 대부분의 사람들은 자신의 운을 실력으로 믿습니다. 여기에 독자나 시청자는 아무 여과 없이 빚을 내고 주식이나 부동산 시장에 뛰어드는 상황 등을 종종 보게 됩니다. 경기가 좋을 땐 큰 수익을 기대할 수 있겠지만 반대의 경우, 큰 손실을 감수해야 됩니다. 이러한 잘못된 투자는 투기가 되어 본인이 제어할 수 없는 지경이 되고 이 손실은 자신의 인생에 치명타가 될 수 있습니다. 우리의 인생은 하루살이가 아닙니다. 나를 뒷바라지 해 주신 부모가 있고 내가 책임질 가족들이 있습니다. 한 번의 잘못된 투기는 쓰나미가 되어 모두의 불행을 초래할 수 있습니다.

우리 주위에 자산을 형성할 때까지 지속적으로 돈 버는 사람은 그리 많지 않습니다. 올바른 자산을 증식시키기 위해, 불필요한 지출과 낭비를 막거나 스트레스 없이 돈을 모으기 위해서는 용도별로 수입을 관리해야 합니다. 직장인처럼 매달 들어오는 수입이 한정되어 있다면 더욱 돈의 관리가 필요합니다. 아무 생각 없이 소비하던 돈 습관을 시스템화 하여 새는 돈을 막고 자산이 형성되면 돈이 돈을 버는 놀라운 능력을 경험하실 겁니다.

아무것도 하지 않는 것이 가장 위험한 생각입니다. 즉 ‘지금까지 무엇을 해 왔나?’라고 하는 과거의 연장선상의 발상에서 벗어나 ‘앞으로 무엇을 할 것인가?’가 앞으로 5년 후, 혹은 10년 후의 자신의 모습을 결정한다는 사실을 의식할 필요가 있습니다.

물론 이 책에서도 필자의 사고방식과 한 가지 재료만을 제시하고 있기에 무엇이 정답인지는 여러분 스스로가 찾아야 합니다. 정보의 홍수 속에서 신중하게 생각하는 것을 귀찮아하는 풍조가 만연할수록, 스스로 답을 찾고자 하는 사람이 자기 인생의 지배권을 갖게 된다는 것을 이 책을 통해서 깨닫게 되기를 바랍니다. 정보 감각을 키워 편향된 보도에 휘둘리지 말고 자신의 투자 원칙을 세우시길 바랍니다.

들어가며

┃평생 돈 걱정에서 해방되는 기술 습득하기

1장_돈을 모으는 재능

1. 돈을 모으는 재능은 저비용으로 만족도를 높이는 능력이다ㆍ23
모든 일에는 반드시 복수(複數)의 선택지가 있다
목적 없는 절약 대신 만족도 높은 선택을 하라
자신의 시급(時給)을 알아두자
상여금은 없는 것처럼 생활하라
시스템화 하라
보기 좋은 떡이 먹기도 좋다?
저비용 생활을 체험해 본다
고정비용의 변동비(變動費)를 고려하라

2. 보험료는 필수 지출 항목이 아니다ㆍ33
무조건 가입하기보다 먼저 저축으로 대체하라
생명보험은 도박일 수 있다
보험을 해약하기 전에 리스크 관리용으로 재검토하라
보험에 가입할 필요가 없는 사람이 있을까?

3. 교육비에 많은 돈을 지출할 필요는 없다ㆍ38
부모의 성공이 자녀에게 가장 좋은 교육 효과다
가장의 용돈을 최우선으로 고려하라
부모의 말이 자녀의 세계관을 만든다.

4. 최대 비용이 드는 주거비를 재검토 한다ㆍ42
집을 구매할 것인가? 세입자로 살 것인가?
임대를 선택하는 것은 자유를 선택하는 것이다
자산으로서의 부동산 선택하기
집을 선택할 때 중요한 것은 입지 조건이다
역사가 있고 도시기반 시설이 잘 정비된 곳을 선택하라
‘새집’만 고집할 필요는 없다
자가(自家)를 소유하고 있다면 자산의 재편성을 고려하라
자가로 자산 형성하는 방법

5. 남들과 다른 현명한 선택을 하라ㆍ52
고가품은 밸류체인의 꼭대기에서 사라
구매 대신 렌탈이라는 선택지도 있다
상품이나 서비스를 통해 기업의 마케팅 전략을 파악하라
택시가 자가용보다 경제적일 수 있다.
판매자의 심리를 파악하라
남들과 똑같이 행동하면 돈이 많이 든다
스트레스를 발산(發散)하기 위해 돈을 쓰지 마라

2장_정보 분석을 통해 돈을 관리하는 재능

1. 정보 감각을 연마해서 통찰력을 기르자ㆍ63
정보에 휘둘리지 말고 의표를 찔러라
불안을 부추기는 뉴스에 휘둘리지 마라
열 수 앞을 읽어내는 훈련을 하라
세상의 모든 정보는 편향되어 있다

2. 무엇에 투자할 것인가 보다 무엇이 가장 효용 가치가 높은가를 생각하라ㆍ69
삶의 방식을 통해 최적의 자산형태를 결정한다.
경제와 금융 사이클에 맞게 자산분배를 바꾼다.
이율 자체를 비교하는 것은 의미가 없다.

3. 투자 어드바이저는 과연 신뢰할 수 있을까?ㆍ74
돈 못 버는 사람이 어드바이스 하는 신기한 세상
좋은 어드바이저와 나쁜 어드바이저 구별법
나를 부자로 만들어 주는 어드바이저란?

4. 인플레이션과 디플레이션에 대처하는 방법ㆍ78
인플레이션과 디플레이션을 개인이 고려해야 할까?
디플레이션일 때 은행에 예금하는 것이 이득일까?

5. 다방면에서 정보를 습득하라ㆍ84
정반대의 주장을 받아들여라
여러 매체를 넘나들면서 비교해 보라
정반대 뉴스를 통해서 미싱링크를 메워라
뉴스를 통해서 세계를 횡단하자

3장_자산을 증식시키는 재능

1. 자산을 증식시키기 위해서는 각오가 필요하다ㆍ91
돈에 대한 상식을 버려라
수입원을 다중화 시키자
‘불로(不勞)소득’은 나쁜 것일까?
자산형성 때까지 계속 돈 버는 사람은 많지 않다
투자와 투기는 어떻게 다를까?

2. 손실 없이 자산을 증식시키기 위해 지켜야 할 것들ㆍ100
쉬울 것
정보 입수가 쉬울 것
레버리지(leverage) 효과가 좋을 것
통제 가능한(controllable) 자산에 투자할 것

3. 돈을 벌기 위한 비법이란?ㆍ105
규칙성을 발견할 것
본질적 가치가 무엇인지 알아낼 것
분산투자로는 자산 지키기가 어렵다
집중투자로 먼저 프로의 수준에 오르자
진정한 투자자에게 분산은 필요하지 않다

4. 투자의 정석은 과연 존재할까?ㆍ114
장기투자로 자산이 증식할까?
증권회사의 심리를 파악하라
우리도 워렌 버핏처럼 될 수 있을까?

5. 투자신탁으로 자산이 증식될까?ㆍ120
투자신탁의 불합리한 진실
신흥국 펀드에 승산이 있을까?
신흥국에 기회가 있다!

6. 금융상품 투자에서 승리하는 법ㆍ127
투자에서 승리하는 공부법
투자 기법은 ‘어떤 조건에서 가능 하는가’를 연구하는 것
기다릴 줄 아는 사람이 강한 사람이다
대폭락 장세는 최대의 기회다
오감(五感)으로 확인하라
신흥국에 투자하기 전에 자기 눈으로 확인하라
부자들만 돈을 벌게 해서는 안 된다
앞으로는 상품선물거래에 관심을 가져보자

7. 금융상품으로 자산 증식하기ㆍ136
시장의 왜곡을 초보자도 발견할 수 있을까?
기업의 가치를 사라
자녀를 입사시키고 싶은 기업의 종목을 사라
종목 선정이 힘들면 어떻게 해야 할까?
외환 투자 시에 유의할 점
외환 투자로 100% 수익 내기 비법

8. 부동산 투자로 자산 증식하기ㆍ145
부동산이 자산형성의 새로운 스탠다드가 된다
운과 재능은 따로 분리할 수 있다
유명인들이 부동산 투자를 하는 이유
자신의 판단을 소중히 여기자
이윤보다는 안정성을 중시하는 전략을 짜라
부동산에 ‘의외로 싼 매물’은 없다
샐러리맨이 임대 경영에 더 유리하다

4장_돈을 현명하게 쓰는 재능

1. 돈을 가치 있게 쓰는 법을 숙지한다ㆍ159
돈의 사용법을 알면 돈에 휘둘리지 않는다
돈을 쓰면 세계가 확장된다
돈은 사용법이 까다로운 도구다
이왕 돈을 쓸 거면 보람있게 써라
불안할 때일수록 돈을 써라
돈을 쓴다면 모름지기 투자를 하라

2. 자신에게 투자하라ㆍ167
투자 대상으로서의 자신을 믿을 수 있는가?
경험은 최고의 자기 투자다

3. 한 단계 위로 올라가기 위한 돈 사용 법ㆍ172
일류(一流) 체험에 돈을 써라
최고급 호텔에서 차를 마셔보라
4. 남을 위해서 돈을 쓰자ㆍ175
나도 남들로부터 엄청난 투자를 받고 있다
남을 돈 벌게 해주면 나도 돈을 번다.
데이트할 때 식사를 하는 이유

5. 자신의 가치 기준에 돈을 쓰자ㆍ180
물건을 사기 전에 꼭 필요한지 따져보라
가격이 아니라 가치에 돈을 지불하라
계획성과 자제력을 지녀라
외관(外觀)에 투자하라

5장_돈을 잘 버는 재능

1. 이 세상에 혼자 내팽개쳐져도 돈 버는 능력만 있으면 된다ㆍ191
모아놓은 돈이 없어도 아무 문제없다.
혼자서도 벌 수 있다는 자신감을 갖자
일하는 것이 인생을 풍요롭게 만든다

2. 불황기에 창업하라ㆍ195
‘자격증’이라는 이름의 함정
앞으로는 ‘두뇌소득’의 시대이다
‘저축에서 투자’로, ‘투자에서 창업’으로 바뀌어야 한다
불황기의 트레이닝이 이후에 영향을 준다.
노마드(nomad) 스타일의 프리랜서가 활약하는 시대

3. 앞으로 돈을 버는 사람에게 필요한 능력은 무엇인가?ㆍ202
슈퍼제네럴리스트(super-generalist)의 시대
멀티플 인텔리전스(multiple-intelligence)란?
한 가지 스킬을 철저히 마스터하라
주변 분야를 확장시켜라
‘교양’에 대한 새로운 정의가 필요하다
앞으로 세계를 이끌어가는 것은 하이레벨의 아시아인들이다

4. 자신을 한 단계 더 성장시키기 위해서 해야 할 일ㆍ210
스킬과 비즈니스에 마케팅을 도입하라
매일 아침 신문을 읽는 것이 차별화로 이어질까?
‘내 돈을 버는 능력’ 키우기
자신에게 맞는 수익 모델 찾기
개인 명함으로 승부를 거는 훈련을 쌓는다
돈에 감사하자!
투자를 안 하고 사는 방법도 있다

6장_돈을 지키는 재능_돈의 재능을 연마하기 위한 팁

※ 택스(Tax) 시스템을 이용한다ㆍ225
1. 과세 메커니즘을 이해한다
2. 회계를 모르는 사람이 현금 부자를 낳는 시스템
3. 적법(適法)과 위법(違法) 사이의 광활한 그레이존(gray zone)을 활용하라
4. 개인의 조세피난처(Tax Haven) 시스템을 만든다
5. 이권(利權) 세계로 가는 여권을 만든다
6. 부동산이 절세(節稅) 머신으로 기능한다
7. 벤츠로 등,하원 시키는데 보육원비가 무료라고?
8. 부동산 투자는 부자만의 특권이 아니다
9. 상속할 때 유용한 팁

돈이 가진 다섯 가지 능력
이 책에서 말하는 돈의 재능이란, ‘돈을 모으는 재능’, ‘정보 분석을 통해 돈을 관리하는 재능’, ‘자산을 증식하는 재능’, ‘돈을 쓰는 재능’, ‘돈을 버는 재능’의 다섯 가지 능력으로 구성되어 있습니다.

〈돈을 모으는 재능〉이 있으면 스트레스 없이 효율적으로 돈을 모을 수 있습니다. 그것은 유사시를 대비할 수 있다는 뜻이며, 기회가 왔을 때 그 기회를 잡을 수 있는 마음의 여유를 갖게 됩니다.
〈정보 분석을 통해 돈을 관리하는 재능〉이란, 세상에 넘쳐나는정보의 진위를 파악하고 돈의 수입과 지출에 대해 적절한 의사 결정을 하는 능력을 말합니다. 이 재능이 있으면 그릇된 정보에 휩쓸리지 않고 합리적인 판단을 할 수가 있습니다.

〈자산을 증식시키는 재능〉이 있으면 여행을 떠나거나 잠들어 있는 동안에도 돈이 돈을 버는 ‘신용 창조 기능’을 통해 자산을 증식시킬 수 있습니다.

〈돈을 쓰는 재능〉이 있으면 낭비하는 대신 투자에 돈을 돌려서 최소의 지출로 최대의 효과와 만족감을 얻게 됩니다.

〈돈을 버는 재능〉이 있으면 시대와 환경이 바뀌고 직장을 잃게 되더라도 걱정 없이 살아갈 수 있습니다. 가령 지금 저축한 돈이 전혀 없어도 ‘어떤 상황에서도 돈을 벌 수 있다’는 강한 자신감을 가질 수 있습니다.

돈이 ’만능’인 현대 사회에서 돈은 가장 큰 도구가 되었습니다. 왜냐하면, 돈을 순환시키는 경제 시스템 속에서 살아가고 있는 우리에게는 일상에서 일어나는 많은 문제를 돈으로 해결할 수 있기 때문입니다. 자신과 가족의 생활을 지키고 자신이 하고 싶은 일을
이루어내는 등 인생의 운전대를 직접 잡기 위해서는 이 다섯 가지의 능력, 즉 ‘돈의 재능’을 갈고 닦을 필요가 있습니다. p07

연봉 3억 원과 연봉 3천만 원의 차이는 무엇일까?

모두에게 똑같이 주어진 하루인데 8시간을 일해도 연봉이 3천만 원인 사람이 있는가 하면 3억 원인 사람도 있습니다. 하루 24시간은 누구에게나 똑같이 주어지기 때문에 연봉 3억
원을 받는 사람이 연봉 3천만 원을 받는 사람보다 열 배의 시간을 더 일하는 것도 아닙니다. 즉 수입은 반드시 노동시간에 비례하는 것은 아니라는 말이 됩니다.
그렇다면 이 두 사람의 차이는 과연 어디에서 비롯된 것일까요?
그것은 바로 ‘사고방식’과 ‘행동력’의 차이에서 비롯된 것입니다. 예를 들면, 금요일에 동료와 호프집에 가서 회사와 상사의 험담을 하면서 밤이 늦도록 술을 마시는 풍경을 종종 보게 되는데, 과연 이 모습은 연봉 3억 원을 받는 사람의 모습일까요? 우리의 인생에는 몇 개의 분기점이 있고, 그 시점에서 어느 길을 선택하고 행동하는가에 따라서 인생이 결정됩니다.
다시 말해서 지금 자신의 연봉이 3천만 원이라면 그것이 지금까지 자신이 살아온 결과이고 그런 선택을 하도록 지금까지 행동해 온 것이라고 말할 수 있습니다.
따라서 만약 연봉을 3억 원 받고 싶다면 연봉 3천만 원 받는 사람이 하는 사고방식을 버리고 연봉 3억 원을 받는 사람이 하는 사고방식과 행동으로 자신을 전환하지 않으면 안 됩니다. p11

무엇에 투자할 것인가 보다 무엇이 가장 효용 가치가 높은가를 생각하라
삶의 방식을 통해 최적의 자산 형태를 결정한다.

“주식이 낫다거나, 부동산이 낫다거나”하는 문제보다 자신의 가치관과 라이프스타일, 또 경제 사정에 비추어서 지금은 어디에 자산을 분배하는 것이 현명한지를 생각해 보는 것이 좋다. 지금의 자산 형태보다 조금 더 높은 가치를 창출하는 형태, 조 금 더 만족도가 높은 형태는 무엇일까? 이것은 사람에 따라 또는 시대 상황에 따라 다르다.
현금보다 주식이 더 큰 가치를 창출한다고 생각하는 사람은 주 식에 투자하면 되고, 주식보다 부동산이 더 안정적으로 부를 창출 한다고 생각하는 사람은 주식을 팔아서 그 자금을 부동산에 투자하면 된다. 혹은 창업을 목표로 하는 사람이라면 리스크 자산에 투자하는 대신 은행에 예금하면 된다.
노후에 해외에서 장기 체류하며 즐기고 싶은 사람은 그 나라의 채권이나 정기 예금에 돈을 넣고, 부부가 여행 삼매경에 빠져 살 고 싶은 사람은 여행적금(이것이 꽤 이율이 높다!)에 자금을 넣어두 면 된다. 이때 중요한 것은 자신의 성격을 아는 것이다. 자신의 성격이 예민하고 신경질적인지, 명랑한지, 비관적인지, 낙천적인지, 스릴을 즐기는 타입인지, 안정을 추구하는 타입인지를 알면 그에 따라서 비즈니스 스타일과 투자 대상이 달라지기 때문에 자신에게 맞는 것을 선택할 수 있다.
‘무조건 돈을 벌고 싶다’보다 ‘돈의 효용성을 가장 잘 높이는 방법’이 무엇인지 생각해야 한다. 그것은 자신의 생활 설계와 밀접 하게 연관되어 있기에 먼저 자신이 어떤 삶의 방식을 원하는지를 아는 것이 출발점이 된다. p69

투자 어드바이저는 신뢰할 수 있을까?
돈 못 버는 사람이 어드바이스 하는 신기한 세상

일명 ‘투자 컨설턴트’, ‘파이낸셜 플래너’, ‘경제평론가’, ‘경제 애 널리스트’라 불리는 사람들이 투자나 자산운용 관련 책을 출간하고 세미나를 개최하고 있다. 필자도 그중 한사람이다. 여기서 문제가 되는 것은 가난한 파이낸셜 플래너와 자신이 직 접 투자를 해본 적도 없는 평론가가 부적절한 어드바이스를 하는 것이다.
물론 시장의 상황이나 구조를 이해한다는 차원의 지식을 얻기 위한 것이라면 그들의 정보가 유익할 수 있다. 하지만 무엇보다도 중요한 ‘돈을 버는 기술’에 대해서는 어떨까?
골프를 한 번도 친 적 없는 사람이 『골프 잘 치는 기술』과 같은 책을 쓰지는 않는다. 하지만 돈의 세계에서는 왜 그런지 모르겠지만, 경험이 없는 사람과 투자에서 수익을 내는 기술을 갖추지 못한 사람이 많은 책을 출간하고 있다. 더구나 그것을 아무도 이상 하게 여기지 않고, 그 사람의 인지도나 베스트셀러 작가라는 이유로 그런 책들이 오히려 잘 팔리는 희한한 일이 벌어진다. 나도 궁금하다. 그런 사람들의 자산이 얼마인지? 본인의 관심분야의 책을 살 때에는 저자에 대해 꼭 체크해 보길 바란다.
필자도 속칭 전문가라는 사람을 몇 명 만난 적이 있는데, 꾸준한 수익을 내는 기술을 보유한 사람은 매우 드물었다. 오히려 책을 홍보하고 세미나와 상품을 판매하는 것으로 돈을 벌고 있다는 인상이 강했다. 출판사나 작가는 오직 책의 판매에만 목적이 있는 것이다.
물론 훌륭한 사람도 있다. 훌륭한 투자 전문가들의 공통된 점은 ‘직접 투자를 해서 지식과 경험과 기술을 연마하고 있다’는 것이다. 직접 돈을 투자해 보고 시장과 맞서면서 실제로 성과를 내는 사람이 하는 말이야말로 우리가 진정 귀 기울여 들을 가치가 있는 것이 아닐까? p74

수입원을 다중화 시키자

‘분산투자’는 누구나가 고려하는 것이지만 ‘분산 수입(multipleincome)’을 고려하는 사람은 그리 많지 않을 것이다. 한 치 앞을 내다볼 수 없는 시대, 무슨 일이 일어날지 모르는 시대일수록 수입원을 분산시켜야 한다. 복수의 수입 흐름을 가지면 하나가 없어져도 다른 것으로 보충할 수 있기에 위험 회피(risk hedge)가 될 수 있다.
가령 회사원이라면 대부분의 경우 ‘급여 수입’이라는 하나의 수익원 밖에 갖고 있지 않다. 필자 역시도 예전에는 그랬다. 하지만 급여 수입 하나에만 의존하는 것은 그 돈을 치르는 회사의 시스템 속으로 편입되는 것이기 때문에 회사의 의도(실적이나 인사제도)에 크게 의존할 수밖에 없다. 하지만 고용을 당한 입장에서는 회사 시스템에 대한 통제 권한이 없기에 회사 시스템에 거역하거나 일을 할 수 없게 되면 수입은 ‘제로’가 된다. 따라서 너무나 불안정한 상태가 되는 것이다. 그래서 급여 수입 이외의 수입원을 늘리고 그 흐름을 확실하게 하자는 것이 ‘수입원의 다중화’ 발상이다. p93